Warum es sich lohnt, ein Unternehmen zu gründen

Vorteile der Unternehmensgründung

Ideenfindung und Kreativmethoden

Wenn Sie noch auf der Suche nach einer Idee sind, helfen bewährte Methoden wie:

Die Idee testen: Marktvalidierung

2. Der Businessplan: Fundament jeder Gründung

Ein überzeugender Businessplan ist nicht nur ein Dokument für Banken und Investoren – er dient vor allem Ihnen selbst als strategische Leitlinie. Er zwingt Sie, Ihr Vorhaben strukturiert zu durchdenken, Chancen und Risiken realistisch einzuschätzen und konkrete Ziele zu formulieren. Besonders in der frühen Phase der Gründung ist der Businessplan ein wertvolles Steuerungsinstrument.

Aufbau und Inhalte eines Businessplans

Ziele und Nutzen des Businessplans

Ein guter Businessplan hilft Ihnen:

Häufige Fehler und wie Sie sie vermeiden

Businessplan individuell anpassen

Ein Businessplan ist kein starres Format. Je nach Branche, Gründungsmodell oder Zielgruppe (z. B. Bank vs. Investor) können Aufbau und Schwerpunkt variieren. Wichtig ist, dass der Plan zu Ihrem Vorhaben passt und Ihre Überlegungen klar und überzeugend darlegt.

3. Wahl der Rechtsform: GmbH, UG, Einzelunternehmen & Co.

Die Wahl der passenden Rechtsform zählt zu den wichtigsten strategischen Entscheidungen bei der Unternehmensgründung. Sie beeinflusst nicht nur die Haftung, den Kapitalbedarf und die steuerliche Behandlung, sondern auch die Außenwirkung Ihres Unternehmens. Deshalb sollten Sie sich frühzeitig und gut informiert mit den Optionen auseinandersetzen.

Kriterien für die Wahl der richtigen Rechtsform

Die Entscheidung für eine bestimmte Rechtsform sollte unter Berücksichtigung folgender Fragen getroffen werden:

UG vs. GmbH: Unterschiede im Detail

Ob Sie eine Unternehmergesellschaft (UG) oder gleich eine GmbH gründen, hängt stark von Ihren Ressourcen und Wachstumsplänen ab. Eine UG ist günstiger und schneller zu gründen, wirkt aber auf Investoren oft weniger professionell. Zudem muss ein Teil des Gewinns jährlich in Rücklagen fließen, bis das Stammkapital einer GmbH erreicht ist.

Wann ist eine GbR sinnvoll?

Eine Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) ist für einfache Kooperationen von zwei oder mehr Personen ideal. Sie lässt sich schnell und günstig gründen, erfordert aber gegenseitiges Vertrauen – denn alle Gesellschafter haften gemeinsam mit ihrem Privatvermögen.

4. Finanzplanung und Kapitalbeschaffung

Eine durchdachte Finanzplanung ist weit mehr als eine Pflichtübung für Investoren oder Banken – sie ist das Fundament eines tragfähigen Unternehmens. Wer seinen Kapitalbedarf realistisch einschätzt und geeignete Finanzierungsmöglichkeiten nutzt, verschafft sich nicht nur wirtschaftliche Sicherheit, sondern auch strategische Flexibilität. Gerade in der Gründungsphase, in der Einnahmen noch unsicher sind, ist der Überblick über alle finanziellen Ströme entscheidend.

Kapitalbedarf realistisch kalkulieren

Zu Beginn steht die Frage: Wie viel Kapital wird benötigt, um das Unternehmen erfolgreich zu starten und in den ersten Monaten am Laufen zu halten? Dabei geht es um zwei Hauptkategorien: einmalige Investitionen und laufende Kosten. Erstere umfassen etwa die Einrichtung von Arbeitsplätzen, den Kauf von Geräten oder die Entwicklung einer Website. Letztere beinhalten Ausgaben wie Miete, Versicherungen, Software, Marketing oder Buchhaltung.

Zusätzlich sollten Rücklagen für mindestens drei bis sechs Monate Betrieb berücksichtigt werden – eine wichtige Sicherheitsreserve, falls Kunden später zahlen oder geplante Umsätze nicht sofort eintreten.

Eine Beispielrechnung könnte so aussehen:

Finanzierungsmöglichkeiten im Überblick

Sind die Ausgaben kalkuliert, stellt sich die Frage nach der Finanzierung. In der Praxis nutzen Gründer oft eine Kombination mehrerer Quellen. Die wichtigsten sind:

Jede Finanzierungsart hat Vor- und Nachteile. Wer möglichst unabhängig bleiben will, sollte sich auf Eigenmittel und öffentliche Förderkredite konzentrieren. Wer schneller wachsen möchte, kann von externen Investoren profitieren – muss aber Kompromisse bei Entscheidungsbefugnissen eingehen.

Die Bedeutung der Liquiditätsplanung

Während der Kapitalbedarf eher strategisch ist, dient die Liquiditätsplanung der täglichen Überwachung Ihrer Zahlungsfähigkeit. Sie zeigt, ob zu jedem Zeitpunkt genügend Mittel vorhanden sind, um laufende Verpflichtungen zu decken. Besonders bei saisonalen Schwankungen oder langen Zahlungszielen auf Kundenseite kann eine mangelhafte Liquidität schnell zu ernsthaften Problemen führen – auch wenn das Geschäftsmodell grundsätzlich rentabel ist.

Eine monatliche Vorschau, in der alle erwarteten Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt werden, ist hier das Mittel der Wahl. Wer frühzeitig Engpässe erkennt, kann gezielt gegensteuern – zum Beispiel durch Zahlungsaufschübe bei Lieferanten, kurzfristige Kreditlinien oder temporäre Ausgabenkürzungen.

5. Anmeldung und bürokratische Schritte

Neben der Geschäftsidee und der Finanzplanung gehört auch der formale Teil der Gründung zu den zentralen Aufgaben eines Unternehmers. Die Anmeldung Ihres Unternehmens ist nicht nur gesetzlich vorgeschrieben, sondern auch Voraussetzung für steuerliche Erfassung, Versicherungen und die Teilnahme am wirtschaftlichen Verkehr. Je nach Rechtsform, Branche und Standort variieren die Anforderungen – deshalb ist eine strukturierte Vorgehensweise unerlässlich.

Gewerbeanmeldung und steuerliche Erfassung

Wer in Deutschland ein Unternehmen gründet, muss in den meisten Fällen ein Gewerbe anmelden. Dies geschieht beim zuständigen Gewerbeamt Ihrer Stadt oder Gemeinde. Die Anmeldung ist in der Regel unkompliziert und dauert nur wenige Tage. Für Freiberufler – etwa Ärzte, Architekten oder Journalisten – entfällt diese Pflicht. Sie melden sich direkt beim Finanzamt.

Nach der Gewerbeanmeldung erhalten Sie vom Finanzamt einen Fragebogen zur steuerlichen Erfassung. Hier machen Sie Angaben zu Ihrer Tätigkeit, zu erwarteten Umsätzen und zur geplanten Rechtsform. Auf dieser Basis vergibt das Finanzamt Ihre Steuernummer und entscheidet über Ihre Umsatzsteuerpflicht. Achten Sie hier auf sorgfältige und vollständige Angaben – sie bilden die Grundlage Ihrer steuerlichen Pflichten.

Handelsregistereintrag und notarielle Gründung

Kapitalgesellschaften wie GmbH oder UG müssen notariell gegründet und ins Handelsregister eingetragen werden. Der Notar erstellt dabei den Gesellschaftsvertrag, beurkundet die Gründung und übernimmt die Anmeldung beim zuständigen Registergericht. Erst mit der Eintragung ist die Gesellschaft offiziell handlungsfähig.

Diese Schritte sind mit Kosten verbunden, die je nach Umfang und Struktur der Gesellschaft variieren. Für eine einfache UG sollten Sie mit ca. 500–800 € rechnen, für eine GmbH mit etwa 1.200–2.000 €. Wichtig: Erst nach dem Handelsregistereintrag können Sie ein Geschäftskonto eröffnen und rechtsverbindlich Verträge im Namen der Gesellschaft abschließen.

Weitere behördliche Pflichten

Je nach Branche und Tätigkeit sind zusätzliche Genehmigungen oder Meldungen erforderlich. Dazu zählen beispielsweise:

Für bestimmte Berufsgruppen oder Tätigkeiten gelten außerdem besondere Regelungen. Beispielsweise benötigen Gastronomiebetriebe eine Gaststättenerlaubnis, Online-Shops müssen ein Impressum und eine Datenschutzerklärung vorhalten, und für Finanzdienstleister gelten strenge Vorgaben nach dem Kreditwesengesetz.

Digitale Unterstützung bei der Gründung

Immer mehr Gründer nutzen Online-Gründungsservices, die viele dieser Schritte bündeln. Anbieter wie firma.de, IHK-Gruendungswerkstatt oder die Gründerplattform des BMWK bieten digitale Tools, Checklisten und teilweise automatisierte Anmeldungspakete. Diese helfen, Formfehler zu vermeiden und Zeit zu sparen – besonders bei komplexeren Gründungen.

Immer mehr Gründer nutzen Online-Gründungsservices, die viele dieser Schritte bündeln. Anbieter wie firma.de, IHK-Gruendungswerkstatt oder die Gründerplattform des BMWK bieten digitale Tools, Checklisten und teilweise automatisierte Anmeldungspakete. Diese helfen, Formfehler zu vermeiden und Zeit zu sparen – besonders bei komplexeren Gründungen.

Immer mehr Gründer nutzen Online-Gründungsservices, die viele dieser Schritte bündeln. Anbieter wie firma.de, IHK-Gruendungswerkstatt oder die Gründerplattform des BMWK bieten digitale Tools, Checklisten und teilweise automatisierte Anmeldungspakete. Diese helfen, Formfehler zu vermeiden und Zeit zu sparen – besonders bei komplexeren Gründungen.

Immer mehr Gründer nutzen Online-Gründungsservices, die viele dieser Schritte bündeln. Anbieter wie firma.de, IHK-Gruendungswerkstatt oder die Gründerplattform des BMWK bieten digitale Tools, Checklisten und teilweise automatisierte Anmeldungspakete. Diese helfen, Formfehler zu vermeiden und Zeit zu sparen – besonders bei komplexeren Gründungen.

Construction financing: self-employed and employees in comparison

As mentioned, the application process for a mortgage loan is somewhat more complex for self-employed individuals than for employees. Furthermore, both employees and self-employed individuals must determine the maximum amount they can spend on the loan repayment. The procedure is the same for both and can be calculated using the following rule of thumb: 

Total monthly income - total monthly expenses (excluding rent) - financial buffer = surplus

You then use the surplus to repay the loan. If you're self-employed and want to buy a house, however, you shouldn't just consider current expenses when calculating your monthly expenses minus rent. Owners of apartments and houses also have to pay maintenance fees and set aside reserves for maintenance. 

Furthermore, self-employed individuals are advised to set a somewhat more generous financial buffer . This will allow them to reliably meet their mortgage payments even if their income declines in the coming years. 

Slightly less favorable conditions for the self-employed

Since self-employed individuals and freelancers don't have a reliable long-term income, banks calculate a higher risk of loan default. This is particularly reflected in the interest rates on mortgages. Self-employed individuals must expect slightly higher interest rates than employees . This makes the loan more expensive, and monthly installments tend to be higher. 

Furthermore, unlike employees, self-employed individuals often need another person to secure a mortgage. This could be a partner, for example. The lender hopes to minimize the risk of default. 

Type of self-employment influences real estate financing

While civil servants and employees have an easier time obtaining construction financing, the chances for self-employed individuals also depend on their specific activity. For example, successful business owners have been able to obtain real estate loans for many years.

However, it's significantly more difficult for start-ups or self-employed students to secure mortgages than for employees. Nevertheless, there are options that pave the way to homeownership. Baufi24 advisors are happy to provide information about financing options . 

The following table clearly compares the differences between employees and self-employed people regarding building financing:

What options do self-employed people have when it comes to building financing?

Annuity loans and variable loans

Anyone looking to take out a real estate loan has a variety of options to choose from. This applies to both self-employed and employed individuals. The most common form of mortgage financing is the so-called annuity loan . This provides good planning security. 

With an annuity loan, you pay a constant monthly rate over an extended period . This includes a principal and an interest component. The latter depends on the loan amount and the nominal interest rate.

A special advantage: With an annuity loan, the bank sets a nominal interest rate at the time of contract conclusion , which remains unchanged for several years ( fixed interest rate ). This gives the borrower the opportunity to secure low interest rates today for the future.

As an alternative to an annuity loan, a variable-rate loan can also be a suitable financing solution for the self-employed. The term "variable" here refers to a variable interest rate. This is not fixed for a long period of time, but is regularly adjusted to the prevailing market rate.

The advantage of a variable-rate loan lies in its flexibility. This is because it can be terminated at short notice. Furthermore, a variable-rate loan usually allows for unscheduled repayments of unlimited amounts. If you, as a self-employed person, have more capital available in the future, you can use it directly for real estate financing. While unscheduled repayments are also permitted with an annuity loan, they are limited.

Loan agreements for the self-employed – what to look out for

An annuity loan is often the right choice for repaying a real estate loan. However, self-employed individuals who choose this option should request the right to make early repayments . Otherwise, the bank may charge prepayment penalties for unscheduled repayments.  

Furthermore, even with the best planning, it can happen that you, as a self-employed person, are unable to pay the agreed loan installments for a few months. In this case, it makes sense to take advantage of a repayment deferral on your real estate financing . However, this right must be documented in writing in the loan agreement beforehand. The Baufi24 specialists are happy to provide information on which banks offer the most rights when it comes to mortgages for self-employed individuals and freelancers.

Buying a house as a self-employed person: Additional funding options

Just like employees, self-employed people can take advantage of additional subsidies to finance their home purchase. For example, the Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) offers attractive loans for home builders and property buyers. However, such a KfW loan usually only covers part of the required purchase price. The remainder can be financed through an annuity or variable-rate loan.

Those who still have some time before buying a home can also take out a building savings contract . This allows them to both save up a balance and later pay out a loan. A building savings contract goes through these three phases:  

The savings accumulated over the years, combined with the loan subsequently provided, form the building savings sum. This allows self-employed individuals to purchase their desired home.

Increase chances of attractive real estate financing for the self-employed

A self-employed person interested in mortgage financing faces more hurdles than an employee. This is precisely why it's important to prepare carefully for this step. Baufi24 advisors will explain to you here how you can significantly improve your chances of getting a loan approved.

Sufficiently high income and equity

Income is a key factor when it comes to granting a home loan. But how high does it need to be? Banks do n't officially require a minimum income. However, it's well known that credit institutions generally set a flat rate of around 40 percent of net income for an adult's living expenses.

Borrowers can deduct an additional €200 for a motor vehicle. After deducting the costs from income, you must still have a sufficient surplus. This can then be used to pay the installments.

When making loan decisions, banks consider both income and equity . Baufi24 experts therefore recommend that self-employed individuals and freelancers use their own savings to raise at least 20 percent of the purchase price for a real estate loan. This contribution can be used to cover, among other things, the additional purchase costs incurred during the purchase. Furthermore, a high equity ratio reduces the risk of loan default for the bank. Consequently, it offers the homebuyer lower, and therefore more favorable, interest rates.  

Successful, creditworthy self-employed people are more likely to receive real estate financing

Have you been self-employed for several years and earn a solid income? This significantly increases your chances of getting a loan. Before applying for a home loan , you should have been self-employed for at least three years . Furthermore, banks view high incomes with only minor fluctuations as a positive.  

The bank also provides real estate financing for self-employed individuals, provided they have a solid credit rating. To determine this, credit institutions typically obtain a SCHUFA credit report. This provides an assessment of past payment behavior and current financial situation. If the credit rating is positive, the chances of obtaining a real estate loan increase. However, with a negative SCHUFA entry, a loan approval is very unlikely.

Offer the bank additional security

Self-employed individuals face the disadvantage of not being able to demonstrate a steady income to the bank. However, lenders may be persuaded to provide other, additional collateral . These include:

The above points constitute material collateral. Personal collateral is also an option for obtaining construction financing. For example, your permanent employee can provide a surety or guarantee for you. With this additional security, banks are often willing to grant the desired loan.  

To ensure the bank can obtain an accurate picture of their financial situation, every self-employed person applying for a mortgage must provide proof of income for the past three years. Suitable sources for this include income tax assessments, income statements, and business accounts.

Find providers of construction financing for the self-employed and freelancers

The number of providers offering mortgages to self-employed individuals is limited, but the number is growing. Those who use professional brokers increase their chances of finding the right lender.  

As is common with mortgage lending, bank terms can vary considerably. However, all providers typically charge a flat risk premium of approximately 0.1 percent; at the very least, the risk assessment is based on a different basis than for prospective borrowers with permanent employment. In many cases, banks also require a high equity ratio for loan approval.

There's no denying it: Getting real estate financing as a self-employed person is a bit of a challenge. This makes it all the more important to have an experienced partner to guide you: Baufi24 experts support all self-employed people in finding a suitable construction loan.  

To do so, they compare offers from more than 500 banks. If you, as a self-employed person, would like to realize your dream of owning your own home , schedule a free, no-obligation appointment with one of our experts now – online, by phone, or in one of our branches throughout Germany.